Kupite sada, platite kasnije: Novi trend u online kupovini
Kupnja na rate odavno je poznata metoda plaćanja, no u posljednje vrijeme pojavila se nova varijanta ovog sustava koja privlači sve više korisnika. Riječ je o modelu "Kupi sada, plati kasnije" (eng. Buy Now, Pay Later ili BNPL) koji omogućuje kupovinu proizvoda ili usluga uz odgodu plaćanja, najčešće bez kamata. Ovaj inovativni pristup financiranju potrošnje brzo se širi diljem svijeta, mijenjajući način na koji ljudi kupuju online.
Kako funkcionira BNPL sustav?
Kada kupac odabere BNPL opciju na blagajni online trgovine, pružatelj usluge preuzima rizik plaćanja cjelokupnog iznosa trgovcu. Kupac zatim otplaćuje iznos pružatelju BNPL usluge prema dogovorenom rasporedu. Ovaj model koristan je za trgovce jer povećava prodaju, a kupcima pruža fleksibilnost u plaćanju. Međutim, važno je napomenuti da kašnjenje s otplatom može rezultirati naknadama i negativnim utjecajem na kreditni rejting.
Koje su prednosti korištenja BNPL usluga?
BNPL usluge nude nekoliko prednosti za potrošače:
-
Fleksibilnost plaćanja: Kupci mogu rasporediti troškove tijekom vremena bez dodatnih kamata.
-
Brzo odobrenje: Proces odobravanja je obično brz i jednostavan, bez dugotrajnih kreditnih provjera.
-
Poboljšanje novčanog toka: Omogućuje kupcima da bolje upravljaju svojim mjesečnim budžetom.
-
Pristup skupljim proizvodima: Olakšava kupovinu proizvoda koji bi inače bili izvan trenutnog budžeta kupca.
-
Bez kreditne kartice: Idealno za one koji nemaju ili ne žele koristiti kreditne kartice.
Koji su potencijalni rizici BNPL modela?
Iako BNPL usluge nude mnoge pogodnosti, postoje i određeni rizici:
-
Prekomjerna potrošnja: Lakoća odobravanja može dovesti do impulzivne kupovine i prekomjerne potrošnje.
-
Naknade za kašnjenje: Propuštanje otplate može rezultirati značajnim naknadama.
-
Utjecaj na kreditni rejting: Neki pružatelji usluga prijavljuju podatke o otplati kreditnim agencijama, što može utjecati na kreditni rejting.
-
Složeni uvjeti: Uvjeti korištenja mogu biti komplicirani i teško razumljivi za prosječnog korisnika.
-
Nedostatak zaštite: BNPL usluge često nemaju iste razine zaštite potrošača kao tradicionalni kreditni proizvodi.
Tko su glavni pružatelji BNPL usluga?
BNPL tržište brzo raste, s brojnim igračima koji se natječu za tržišni udio. Evo pregleda nekih od vodećih pružatelja BNPL usluga:
| Pružatelj usluge | Ključne značajke | Dostupnost u Hrvatskoj |
|---|---|---|
| Klarna | Nudi opcije plaćanja u 3 ili 4 rate bez kamata | Dostupno |
| Afterpay | Plaćanje u 4 rate bez kamata | Nije dostupno |
| Affirm | Fleksibilni planovi otplate s ili bez kamata | Nije dostupno |
| PayPal “Pay in 4” | 4 beskamatne rate za kvalificirane kupnje | Dostupno |
| Mondu | Prilagođeno rješenje za B2B sektor | Dostupno |
Cijene, stope ili procjene troškova spomenute u ovom članku temelje se na najnovijim dostupnim informacijama, ali se mogu promijeniti tijekom vremena. Preporučuje se neovisno istraživanje prije donošenja financijskih odluka.
Kako BNPL utječe na e-trgovinu i potrošačke navike?
BNPL usluge imaju značajan utjecaj na e-trgovinu i ponašanje potrošača. Trgovci koji nude ove opcije često bilježe povećanje prosječne vrijednosti narudžbe i stope konverzije. Potrošači, s druge strane, pokazuju veću sklonost kupovini kada im je dostupna opcija odgođenog plaćanja. Ovo je posebno izraženo među mlađim generacijama koje preferiraju alternativne metode financiranja u odnosu na tradicionalne kreditne kartice.
Međutim, rastući trend BNPL usluga također izaziva zabrinutost regulatora i financijskih stručnjaka. Postoji bojazan da bi ovaj model mogao potaknuti prekomjerno zaduživanje, posebno među ranjivim skupinama potrošača. Kao rezultat toga, mnoge zemlje razmatraju ili već uvode strožu regulativu za BNPL sektor kako bi osigurale veću zaštitu potrošača.
Zaključno, “Kupi sada, plati kasnije” model predstavlja značajnu inovaciju u svijetu online kupovine i potrošačkog financiranja. Dok nudi brojne prednosti u smislu fleksibilnosti i pristupačnosti, važno je da potrošači budu svjesni potencijalnih rizika i odgovorno koriste ove usluge. S daljnjim razvojem tržišta i regulatornog okvira, BNPL će vjerojatno nastaviti oblikovati budućnost e-trgovine i potrošačkih financija.
